SEPA Instant Credit Transfer
Echtzeitzahlungen (Instant Payments)
SEPA Instant Credit Transfer
Mit der Verbreitung von Smartphones und elektronischem Handel bringt die Digitalisierung der Wirtschaft eine allgemeine Beschleunigung des Zahlungsverkehrs mit sich. Die Kunden kaufen überall und jederzeit im Internet ein, auch in den Abendstunden, an Wochenenden und Feiertagen - an Zeiten, in denen die meisten traditionellen elektronischen Zahlungen nicht funktionieren. Die Anbieter hingegen wollen die Gewissheit, dass sie bezahlt werden, sobald sie ihre Waren und Dienstleistungen verkaufen. Diese Anforderungen lassen sich durch Echtzeitzahlungen (Instant Payments) über Echtzeitzahlungssysteme abdecken.
SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) ist ein Zahlungsverfahren innerhalb des Single Euro Payments Area (SEPA) Systems, das nahezu sofortige Geldüberweisungen in Euro ermöglicht. Die Transaktionen werden innerhalb von 10 Sekunden abgewickelt und stehen den Empfängern rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr zur Verfügung. Dieses Verfahren steigert die Effizienz von Zahlungen, indem es die Wartezeit minimiert und eine kontinuierliche Verfügbarkeit von Geldmitteln gewährleistet.
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Angestrebte Ziel von Echtzeitzahlungen
Echtzeitzahlungssysteme streben folgende Ziele an:
- Rund um die Uhr zur Verfügung stehendes elektronisches Massenzahlungsverkehrssystem
- Unmittelbare Gutschrift beim Zahlungsempfänger
- Interbanken-Clearing nahezu in Echtzeit
- Zahlungsbestätigung an den Auftraggeber der Zahlung nahezu in Echtzeit
- Echtzeitzahlungen sollen unabhängig vom Zahlungsinstrument (Überweisung, Lastschrift oder Kartenzahlung), von der zugrundeliegenden Clearingmodalität (bilaterales Interbanken-Clearing oder via Clearinghäuser) und des Settlements (Nachgelagertes Netto-Settlement unter Stellung von Sicherheiten oder Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem) zur Verfügung stehen.
Zusätzliche Aufwände für Banken
Die Beschleunigung des Zahlungsverkehrs wegen der 24/7/365-Erreichbarkeit, hat nicht nur Relevanz für Banken wegen den hohen Investitionen für die Implementierung und den Unterhalt von Echtzeitsystemen, sondern auch für die Treasury-Abteilungen von Banken. Es entsteht eine höhere Anforderung hinsichtlich der zeitlichen Verfügbarkeit der Mitarbeiter. Treasury- und Liquiditäts-Management-Abteilungen müssen länger besetzt sein um ausreichende Liquidität rund um die Uhr und an Feiertagen gewährleisten können.
Vorteile für das Corporate Treasury
Die Möglichkeit, offene Forderungen unmittelbar bei der Freigabe der veräusserten Güter oder Dienstleistungen zu begleichen, bringt verschiedenste Optimierungspotentiale für Zahlungsprozesse von Unternehmen:
- Verbessertes Forderungsmanagement
- Optimiertes Cash- und Liquiditätsmanagement
- Zahlungsziele können optimal genutzt und eingehalten werden
- Kontenabgleich kann durch Echtzeitzahlungen, insbesondere in Kombination mit einer elektronischen Rechnungsstellung, deutlich optimiert werden.
- Neue Anwendungsfälle im Distanzkauf eröffnen sich (Sofort-Vorauskasse, Automaten, Dienstleistungen freischalten, etc.)
Eigenschaften von SEPA Instant Credit Transfer
Das SEPA Instant Credit Transfer Verfahren bietet einen einfacheren und schnelleren Zahlungsservice an, indem es europaweite Überweisungen mit auf dem Konto in weniger als zehn Sekunden verfügbare Gelder ermöglicht.
Rund um die Uhr und an 365 Tagen
100.000 Euro pro Transaktion
36 Länder
Geld innerhalb von zehn Sekunden verfügbar
Ablehnung innerhalb von zehn Sekunden
Optionales Verfahren
Banken im Minimum Empfänger
Baut auf SEPA auf
Rolle als Auftraggeber oder als Begünstigter
Martkanteil von SEPA Instant Credit Transfer
Abb. 1: Geschätzter Martkanteil von SEPA Instant Credit Transfer
Quelle: EPC