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ISO 20022 Standards im Zahlungsverkehr

ISO 20022: Der globale Standard für Finanzkommunikation

ISO 20022 Standard

ISO 20022 ist ein internationaler Standard für elektronische Datenübertragung im Finanzdienstleistungssektor. Der Standard definiert eine gemeinsame Plattform für die Entwicklung von Nachrichten und wurde von der International Organization for Standardization (ISO) entwickelt.

Dieser Standard soll die Kommunikation und den Austausch von Informationen zwischen Finanzinstitutionen auf der ganzen Welt vereinheitlichen. Er bietet eine Methode zur Erstellung von Finanznachrichten und beschreibt auch die Prozesse, die im Zusammenhang mit dem Nachrichtenaustausch stehen.

Die Hauptelemente des ISO 20022-Standards sind:

Nachrichtenmodellierung

ISO 20022 verwendet eine Methodik und ein Werkzeugset zur Modellierung von Nachrichten, das als Unified Modeling Language (UML) bezeichnet wird. Damit werden Geschäftsbereiche und Geschäftstransaktionen definiert, die dann in Nachrichten umgewandelt werden.

Nachrichtenschemas

Diese sind die tatsächlichen Datenstrukturen, die für den Austausch von Informationen zwischen Systemen verwendet werden. Sie basieren auf dem XML-Standard.

Nachrichteninstanzen

Dies sind die tatsächlichen Daten, die zwischen Systemen ausgetauscht werden.

Nachrichtenrepository

Dies ist eine Datenbank, die alle Standardnachrichtendefinitionen und Geschäftskonzepte enthält.

ISO 20022 wird zunehmend als der globale Standard für Zahlungssysteme anerkannt und wird voraussichtlich bis Ende des Jahrzehnts die meisten älteren Nachrichtenformate ersetzen.

Warum ISO 20022?

  • Umfangreichere, besser strukturierte und detailliertere Daten: ISO 20022 ermöglicht es, reichhaltigere, besser strukturierte und feiner granulierte Daten von Anfang bis Ende in Zahlungsnachrichten zu transportieren.

  • Hochwertige Daten bedeuten qualitativ hochwertige Zahlungen: Mehr Transparenz und mehr Remittendeninformationen für deine Kunden führen zu besserem Kundenservice und einem verbesserten Kundenerlebnis.

  • Verbesserte Analytik, weniger manuelle Eingriffe: Weitere betriebliche Vorteile beinhalten verbesserte Analysen, weniger manuelle Interventionen, genauere Compliance-Prozesse, höhere Resilienz und verbesserte Massnahmen zur Betrugsprävention.

  • Unterstützung der End-to-End-Automatisierung: ISO 20022 ist ein einheitlicher Standard, der alle Geschäftsbereiche und End-to-End-Geschäftsprozesse abdeckt und somit die Schaffung neuer Dienstleistungen und die Verbesserung der durchgängigen Verarbeitung erleichtert.

  • Nutzung moderner Technologie: ISO 20022 verwendet moderne und weit verbreitete XML-Technologie, die gut unterstützt wird und eine effiziente Integration ermöglicht.

  • Weltweite Umstellung auf ISO 20022: Fast 200 von der Marktinfrastruktur getriebene Initiativen setzen ISO 20022 bereits um oder ziehen die Einführung des Standards für Transformationsprojekte in den Bereichen Zahlungen und Wertpapiere in Betracht.

ISO 20022 Logo

Offener Standard

ISO 20022 ist ein offener Standard, den jeder verwenden kann und zu dem jeder beitragen kann. Es ist die Norm um konsistente Nachrichtenstandards, wie z.B. der Swiss Payment Standards oder SEPA, für Geschäftsprozesse in der Finanzindustrie zu definieren.

Businessstandard

ISO 20022 ist ein Businessstandard der die fachlichen Inhalte festlegt und die technischen Aspekten des Datenaustauschs bewusst ignoriert.

XML & JSON

Obwohl ISO 20022-Nachrichten meistens in XML (eXtensible Mark-up Language) ausgetauscht werden, hängt ISO 20022 nicht von einer bestimmten Nachrichtensyntax ab. Wenn also eine andere Syntax wie z.B. JSON erforderlich ist, um eine geschäftliche oder technische Anforderung zu erfüllen, kann ISO 20022 trotzdem verwendet werden.

ISO TC68

ISO 20022 wird vom Technischen Komitee ISO TC68 Financial Services ausgearbeitet, welches für die Erstellung globaler Normen für die Finanzdienstleistungsbranche zuständig ist. Das TC 68 deckt folgende Bereiche ab:

  • Kernbankwesen
  • Kapitalmärkte einschliesslich der Vermögensverwaltung
  • Zahlungsverkehr
  • Kreditkartenverarbeitung

ISO 20022 Bereiche

ISO 20022 ist ein umfassender globaler Standard für Finanznachrichten und deckt viele verschiedene Bereiche der Finanzdienstleistungen ab. Einige der Hauptbereiche innerhalb des ISO 20022-Standards umfassen:

  1. Payments (Zahlungen): Dieser Bereich umfasst Nachrichten, die für Zahlungstransaktionen, einschließlich Kredittransfers, Lastschriften und Zahlungsbestätigungen, verwendet werden.

  2. Securities (Wertpapiere): Dieser Bereich befasst sich mit Nachrichten, die mit Wertpapiertransaktionen, wie zum Beispiel Kauf und Verkauf von Aktien und Anleihen, zusammenhängen.

  3. Trade Services (Handelsdienstleistungen): Dieser Bereich umfasst Nachrichten, die mit Handelsfinanzierung und -dienstleistungen, einschließlich Akkreditiven und Inkassoaufträgen, zu tun haben.

  4. Cards and Retail (Karten und Einzelhandel): Dieser Bereich befasst sich mit Nachrichten, die mit Kreditkarten- und Debitkartentransaktionen, sowie anderen Einzelhandelstransaktionen, zusammenhängen.

  5. Foreign Exchange (Devisen): Dieser Bereich umfasst Nachrichten, die mit Devisengeschäften und -transaktionen zu tun haben.

Diese Bereiche werden ständig erweitert und aktualisiert, um neue Finanzprodukte und -dienstleistungen sowie regulatorische Anforderungen zu berücksichtigen. Jeder dieser Bereiche umfasst eine Vielzahl von spezifischen Nachrichtentypen und Datenelementen, die für die jeweiligen Finanztransaktionen relevant sind.

ISO 20022 Domains

Die fünf ISO 20022 Bereiche

ISO 20022 Payments -Zahlungsverkehr

Der ISO 20022-Standard für Zahlungen ist ein internationaler Standard, der die Art und Weise, wie Finanzinformationen zwischen Finanzinstituten ausgetauscht werden, harmonisiert. Dieser Standard ist für den Zahlungsverkehr besonders relevant und wurde entwickelt, um die Kommunikation zwischen verschiedenen Zahlungssystemen zu verbessern und zu standardisieren.

ISO 20022 für Zahlungen definiert eine Reihe von Nachrichtenformaten und strukturierten Datenformaten für den Austausch von Informationen, die für Zahlungstransaktionen relevant sind. Diese Nachrichten und Datenformate decken verschiedene Aspekte des Zahlungsverkehrs ab, darunter Kredittransfers, Lastschriften, Berichterstattung, Statusupdates und mehr.

Der Vorteil von ISO 20022 für Zahlungen liegt in seiner Fähigkeit, eine hohe Menge an detaillierten und strukturierten Zahlungsdaten zu übertragen. Diese Informationen können Kundendetails, Zahlungsdetails, regulatorische Informationen und andere für eine Zahlungstransaktion relevante Daten umfassen. Dies führt zu einer höheren Effizienz in der Verarbeitung von Zahlungen, besseren Compliance-Möglichkeiten und verbesserten Services für Kunden.

Der ISO 20022-Standard für Zahlungen wird weltweit von einer wachsenden Anzahl von Zahlungssystemen, Banken und anderen Finanzinstituten implementiert. Große internationale Zahlungssysteme wie SWIFT, SEPA (Single Euro Payments Area) und verschiedene Clearing- und Abwicklungssysteme haben die ISO 20022-Nachrichtenformate für Zahlungen übernommen oder planen, dies zu tun.

Die Implementierung von ISO 20022 erfordert jedoch erhebliche Ressourcen, da bestehende Systeme und Prozesse angepasst werden müssen, um den neuen Standard zu unterstützen. Deshalb wird die vollständige Umsetzung dieses Standards auf globaler Ebene mehrere Jahre dauern.

Es ist wichtig zu beachten, dass der ISO 20022-Standard für Zahlungen ständig weiterentwickelt und aktualisiert wird, um neue Zahlungstechnologien und -praktiken zu berücksichtigen und um sicherzustellen, dass er weiterhin den Anforderungen der globalen Finanzgemeinschaft gerecht wird.

Die folgende Grafik verdeutlicht die Positionierung und Unterteilung des Zahlungssektors innerhalb des ISO 20022-Standards. Insgesamt wurden in den 15 Geschäftsfeldern des ISO 20022-Zahlungssegments 124 Nachrichten entwickelt und verabschiedet.

Die 15 Business Areas von ISO 20022 Payments


Weitere Informationen:

Externe Webseiten:


Nachrichten in ISO 20022 Payments verabschiedet

acmt - Account Management

Nachrichten, die die Verwaltung von kontobezogenen Aktivitäten unterstützen, wie z. B. die Eröffnung und Führung eines Kontos.

acmt Business Areas:
  • Account Switching
  • Bank Account Management
  • Change/Verify Account Identification
  • Creditor Payment Activation Request

Externe Webseiten:


auth - Authorities

Nachrichten, die die Bereitstellung verschiedener Finanzinformationen für Behörden wie Regulierungsbehörden, Polizei, Zoll, Steuerbehörden, Vollstreckungsbehörden, Ministerien usw. unterstützen.
auth Business Areas:
  • Authorities Financial Investigations
  • Cross-Border Transaction Currency Control Reporting

Externe Webseiten:


camt - Cash Management

Nachrichten, die die Berichterstattung und Beratung über die Bargeldseite aller Finanztransaktionen unterstützen, einschließlich Bargeldbewegungen, -transaktionen und -salden, sowie alle Ausnahmen und Untersuchungen im Zusammenhang mit Bargeldtransaktionen.
camt Business Areas:
  • Bank-to-Customer Cash Management
  • Bank Services Billing
  • Cash Management
  • Exceptions & Investigations
  • Notification To Receive

Externe Webseiten:


pacs - Payments Clearing and Settlement

Nachrichten, die die Clearing- und Abwicklungsprozesse für Zahlungstransaktionen zwischen Finanzinstituten unterstützen
pacs Business Areas:
  • Payments Clearing and Settlement

Externe Webseiten:


pain - Payments Initiation

Nachrichten, die die Auslösung einer Zahlung vom Auftraggeber an ein Finanzinstitut, das ein Geldkonto verwaltet, unterstützen und deren Status melden
pain Business Areas:
  • Payments Initiation
  • Payments Mandates

Externe Webseiten:


remt - Payments Remittance Advice

Nachrichten, die die Kommunikation zwischen Gläubigern und Schuldnern in Bezug auf Überweisungsdetails im Zusammenhang mit Zahlungen unterstützen.
remt Business Areas:
  • Stand-alone Remittance Advice

Externe Webseiten:


Nachricht aktuell in der Evaluation

Business Area
E-invoicing Presentment and Payments 'EIPP' Services

Nachrichten zur Entwicklung freigegeben

Business Area
Payment pre-authorization (PaPA)
Proxy for banking account numbers
Tracking Business Transactions
Cheques and Charges

ISO 20022 Meldungsbeispiele im XML Format

Extensible Markup Language (XML) ist ein Dateiformat zum Speichern und Übertragen von Daten. XML ist sowohl für Menschen als auch für Maschinen lesbar und wird auch für die Darstellung ISO 20022 Meldungen verwendet.

XML Beispiel einer Überweisung mit Einzelbuchung

Beispiel 1: Überweisung (pain.001) - ESR Zahlung in CHF als Einzelbuchung
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
<!--PayArt - Info: Format: pain.001.001.03.ch.02 - Schweizer Implementation Guidelines für Überweisungen, v1.9, November 2019-->
<Document xmlns="http://www.six-interbank-clearing.com/de/pain.001.001.03.ch.02.xsd" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:schemaLocation="http://www.six-interbank-clearing.com/de/pain.001.001.03.ch.02.xsd pain.001.001.03.ch.02.xsd">
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            <AdrLine>8000 Zürich</AdrLine>
          </PstlAdr>
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          </Id>
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Beispiel 2: Status Report (pain.002) - Antwort auf die Überweisung von oben
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
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      <OrgnlMsgNmId>pain.001.001.03.ch.02</OrgnlMsgNmId>
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</Document>
Beispiel 3: Kontoauszug (camt.053) - Buchung der Überweisung von oben
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
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  <BkToCstmrStmt>
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          </OrgId>
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      </MsgPgntn>
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    <Stmt>
      <Id>0002203061516001</Id>
      <ElctrncSeqNb>1</ElctrncSeqNb>
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      <FrToDt>
        <FrDtTm>2022-03-06T00:00:00+01:00</FrDtTm>
        <ToDtTm>2022-03-06T24:00:00+01:00</ToDtTm>
      </FrToDt>
      <Acct>
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        </Id>
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          </FinInstnId>
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          <Dt>2022-03-06</Dt>
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          </CdOrPrtry>
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          <Dt>2022-03-06</Dt>
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          <Dt>2022-03-06</Dt>
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          </Domn>
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          </InstdAmt>
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            <Amt Ccy="CHF">1.1</Amt>
          </TxAmt>
        </AmtDtls>
        <NtryDtls>
          <TxDtls>
            <Refs>
              <MsgId>UXC22030600003</MsgId>
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              <PmtInfId>UXC22030600003PI1</PmtInfId>
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              <EndToEndId>UXC22030600003PI1E1</EndToEndId>
            </Refs>
            <Amt Ccy="CHF">1.1</Amt>
            <CdtDbtInd>DBIT</CdtDbtInd>
            <BkTxCd>
              <Domn>
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                <Fmly>
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                </Fmly>
              </Domn>
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              <Cdtr>
                <Nm>ESR Gutschriftsempfaenger 11</Nm>
              </Cdtr>
              <CdtrAcct>
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                  </Othr>
                </Id>
              </CdtrAcct>
            </RltdPties>
            <RmtInf>
              <Strd>
                <CdtrRefInf>
                  <Tp>
                    <CdOrPrtry>
                      <Prtry>ISR Reference</Prtry>
                    </CdOrPrtry>
                  </Tp>
                  <Ref>012345678901234567890123458</Ref>
                </CdtrRefInf>
              </Strd>
            </RmtInf>
          </TxDtls>
        </NtryDtls>
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      <Ntry>
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        </BookgDt>
        <ValDt>
          <Dt>2022-03-06</Dt>
        </ValDt>
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        <BkTxCd>
          <Domn>
            <Cd>PMNT</Cd>
            <Fmly>
              <Cd>ICDT</Cd>
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            </Fmly>
          </Domn>
          <Prtry>
            <Cd>Z24</Cd>
          </Prtry>
        </BkTxCd>
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          </InstdAmt>
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          </TxAmt>
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        <NtryDtls>
          <TxDtls>
            <Refs>
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Die International Organization for Standardization (ISO)

ISO Logo

Die International Organization for Standardization, allgemein bekannt als ISO, ist eine unabhängige, nichtstaatliche internationale Organisation, die 1947 gegründet wurde. Sie ist weltweit bekannt für die Entwicklung und Veröffentlichung internationaler Standards.

Mitgliedsorganisationen: ISO besteht aus Mitgliedsorganisationen, die aus 165 Ländern stammen. Jedes Land hat nur eine Mitgliedsorganisation, die die Interessen dieses Landes in der ISO vertritt. Diese Organisationen können nationale Normungsinstitute oder andere Einrichtungen sein, die von der nationalen Regierung anerkannt werden.


Externe Webseiten:


Arbeitsweise: ISO arbeitet mit technischen Ausschüssen, die aus Experten aus der Industrie, aus Nichtregierungsorganisationen, Regierungen und anderen Stakeholdern bestehen. Diese Ausschüsse erarbeiten und veröffentlichen Standards in ihrem jeweiligen Bereich. Der Prozess ist konsensorientiert, was bedeutet, dass ein Standard nur veröffentlicht wird, wenn ein Konsens erreicht wurde.

Standards: ISO hat mehr als 23.000 internationale Standards entwickelt und veröffentlicht, die viele Aspekte von Technologie und Herstellung abdecken. Bekannte Beispiele sind ISO 9001 (Qualitätsmanagement), ISO 14001 (Umweltmanagement), ISO 27001 (Informationssicherheit) und ISO 20022 (Finanzdienstleistungen).

Bedeutung: Die von ISO entwickelten Standards haben mehrere wichtige Funktionen. Sie können dazu beitragen, die Effizienz und Effektivität von Prozessen zu verbessern, die Qualität von Produkten und Dienstleistungen zu gewährleisten, die Sicherheit zu verbessern und Umweltauswirkungen zu minimieren. Sie unterstützen auch den Handel, indem sie technische Barrieren abbauen und zur Harmonisierung von Industriestandards beitragen.

Standort: Der Hauptsitz der ISO befindet sich in Genf, Schweiz. Die Organisation arbeitet jedoch auf globaler Ebene und hat Mitglieder aus aller Welt.