camt-Meldungen

Für eine effiziente Kontoabstimmung und effektives Cash Management sind aktuelle Kontostände und Transaktionsübersichten für Bankkunden essentiell. Die ISO 20022 camt-Meldungen (Cash Management Messages) im XML-Format sind ein Teil des ISO 20022-Standards, der ein globales und universelles Format für den elektronischen Nachrichtenaustausch im Finanzsektor darstellt. camt-Nachrichten werden speziell in der Kommunikation zwischen Banken und ihren Kunden verwendet und dienen der Übermittlung von Finanzinformationen, vor allem im Bereich des Cash Managements.

Der Vorteil von ISO 20022 camt-Meldungen liegt in ihrer Standardisierung, die eine effiziente und automatisierte Verarbeitung ermöglicht und somit die Genauigkeit und Schnelligkeit in der Finanzkommunikation zwischen Banken und ihren Kunden erhöht. Der camt-Standard umfasst verschiedene Typen von Nachrichten, die jeweils unterschiedliche Aspekte der Kunden-Bank-Interaktion abdecken.

Dies ist ein detaillierter Kontoauszug, der am Ende eines Geschäftstages oder eines anderen vereinbarten Zeitraums gesendet wird. Er enthält Informationen über alle abgeschlossenen Transaktionen und den abschliessenden Kontostand. Je nach Standard sind zwei Arten von camt.053-Meldungen mit ihren buchhaltungsrelevanten Informationen hervorzuheben:

• camt.053 Kontoauszug, der eine interne Sammelbuchungsauflösung beinhaltet
• camt.053 Kontoauszug, ergänzt durch eine externe Sammelbuchungsauflösung mittels camt.054 Meldungen.

Der Standard camt.054 wurde bislang hauptsächlich für Sammelbuchungen sowie zur regelmässigen Mitteilung von Gutschriften und Belastungen eingesetzt. Mit der Etablierung von Instant Payments erweitert sich das Spektrum um die Möglichkeit, Gutschriften aus Echtzeitüberweisungen unmittelbar zu kommunizieren.

Bei Instant Payments, kann camt.054 eine wichtige Rolle spielen, indem es den Empfängern sofortige Informationen über eingegangene Zahlungen bietet. Dies ist besonders nützlich in dynamischen Geschäftsumgebungen, wo schnelle Zahlungsbestätigungen erforderlich sind, um Prozesse oder Lieferungen fortzusetzen, wie im E-Commerce aber auch in anderen Sektoren wie Einzelhandel, Dienstleistungen und Industrie, wenn schnelle Transaktionsbestätigungen kritisch sind.

Die nachfolgende Abbildung illustriert den Austausch von Kunde-Bank-Meldungen für eine Banküberweisung mit einer pain.001-Meldung zwischen Bankkunden in den Rollen "Zahlungspflichtiger" und "Zahlungsempfänger" und dem dazugehörigen camt-Reporting.