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Der Schweizer Zahlungsverkehr - Ein Pfeiler der Wirtschaft des Landes

Das Schweizer Zahlungsverkehrssystem beinhaltet sämtliche Prozesse und Aktionen, die mit der Geldübertragung innerhalb der Schweiz zusammenhängen. Der Schweizer Inlandszahlungsverkehr bedient sich einer Vielfalt an Zahlungsinstrumenten und Dienstleistungen, darunter Banküberweisung, Lastschrift, Kredit- und Debitkarten-Zahlungen, Online Payments, Mobile Payments, Rechnungsstellung und vieles mehr.
Schweiz
Schweizer Zahlungsverkehr

Die Schweiz hat ein fortschrittliches, effizientes Zahlungsverkehrssystem, das von einer Reihe von Institutionen, einschliesslich der Schweizerische Nationalbank (SNB), Schweizer Banken, SIX und Zahlungsdienstleistern, betrieben wird. Das Land hat eine etablierte Geschichte in der Entwicklung innovativer Zahlungstechnologien und Services, wie beispielsweise TWINT, welches sichere und schnelle mobile Zahlungen ermöglicht und der Swiss Payment Standards (SPS) für einen standardisierten Zahlungsverkehr.

Das Schweizer Zahlungsverkehrssystem zeichnet sich durch hohe Sicherheitsstandards und Zuverlässigkeit aus. Strikte Sicherheitsprotokolle sind implementiert, um die Integrität des Systems und den Schutz der Nutzer zu garantieren.

Im Grossen und Ganzen stellt der Schweizer Zahlungsverkehr einen essentiellen Pfeiler der Wirtschaft des Landes dar, da er Unternehmen und Konsumenten erlaubt, Geldmittel sicher und effizient zu übertragen und Transaktionen zügig abzuwickeln.

Stakeholder im Schweizer Zahlungsverkehr

Der Erfolg des Schweizer Zahlungsverkehrs basiert auf der engen und konstruktiven Zusammenarbeit aller beteiligten Stakeholder. Banken, Zahlungsdienstleister, Regulatoren und technologische Partner arbeiten Hand in Hand, um reibungslose, sichere und effiziente Zahlungslösungen zu gewährleisten. Diese enge Kooperation ermöglicht es der Schweiz, innovative Standards wie QR-Rechnungen, ISO 20022 und digitale Zahlungslösungen wie TWINT erfolgreich einzuführen. Nur durch das gemeinsame Engagement aller Beteiligten bleibt der Schweizer Zahlungsverkehr auf höchstem Niveau und kann weiterhin als Vorbild für andere Länder dienen.

Die wichtigsten Stakeholder im Schweizer Zahlungsverkehr sind:


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    A("Stakeholder 
im Schweizer
Zahlungsverkehr") B("Banken und Finanzinstitute") C("SIX Group") D("Schweizerische Nationalbank") E("Zahlungsdienstleister und FinTech-Unternehmen") F("Händler und Dienstleister") G("Endverbraucher") H("Bundesamt für Kommunikation BAKOM und andere Regulierungsbehörden") I("Andere Infrastruktur- und Serviceanbieter") A --> B A --> C A --> D A --> E A --> F A --> G A --> H A --> I style A stroke:#000000,fill:#0233ab,color:#FFFFFF

Banken und Finanzinstitute

Sie sind zentral in der Abwicklung von Zahlungstransaktionen für Einzelpersonen und Unternehmen und bieten sowohl traditionelle Bankdienstleistungen als auch innovative digitale Zahlungslösungen an.

Händler und Dienstleister

Unternehmen, die Zahlungslösungen anbieten oder akzeptieren, sind ein integraler Bestandteil des Zahlungsökosystems.

SIX Group

Ein wichtiger Akteur im Schweizer Finanzsektor, der verschiedene Infrastrukturen im Zahlungsverkehr betreibt, darunter SIC (Swiss Interbank Clearing) und SECOM.

Endverbraucher

Einzelpersonen, die Zahlungsdienste für den täglichen Gebrauch nutzen, beeinflussen oft die Richtung und Annahme neuer Zahlungstechnologien.

Schweizerische Nationalbank (SNB)

Als Zentralbank der Schweiz überwacht sie das Zahlungssystem und stellt sicher, dass es sicher und effizient funktioniert.

Bundesamt für Kommunikation (BAKOM) und andere Regulierungsbehörden

Diese stellen sicher, dass der Zahlungsverkehr und die damit verbundenen Aktivitäten den gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen entsprechen.

Zahlungsdienstleister und FinTech-Unternehmen

Neue Technologien und Geschäftsmodelle haben zu einem Anstieg von Unternehmen geführt, die innovative Zahlungslösungen und -dienste anbieten, die oft außerhalb der traditionellen Bankenstruktur liegen.

Andere Infrastruktur- und Serviceanbieter

Dazu gehören Unternehmen, die Kartendienste, Mobile Payment-Lösungen und andere Zahlungsinstrumente anbieten.

Alle diese Stakeholder spielen eine Rolle in der komplexen Landschaft des Schweizer Zahlungsverkehrs und beeinflussen, wie Transaktionen durchgeführt werden und wie sich der Sektor im Laufe der Zeit entwickelt.

Produkte Konto-zu-Konto-Überweisung Schweiz

Die nachstehende Infografik veranschaulicht den klassischen Ablauf des Zahlungsverkehrs, von der Rechnungsstellung über die Kunden-Überweisung und Interbank-Überweisung bis hin zum Abgleich der Debitoren. Die Infografik zeigt die  in der Schweiz gängigen Zahlungsprodukte und -Standards für Konto-zu-Konto-Überweisungen.


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sequenceDiagram
  participant RS as Zahlungsempfänger / 
Rechnungssteller participant BRS as Bank des
Zahlungsempfänger /
Rechnungssteller participant CS as Clearing und
Settlement participant BRE as Bank des
Zahlungspflichtigen /
Rechnungsempfänger participant RE as Zahlungspflichtiger /
Rechnungsempfänger autonumber RS ->> RE: Produkte zur Rechnungsstellung Note over RS, RE: a) Einzahlungsschein (QR-Rechnung)
b) eBill (Rechnung, Avisierung, Mahnung)
c) E-Rechnung B2B (yellowbill)
d) E-Rechnung B2B (ZUGFeRD)
e) Übermittlung Kontoangaben des Zahlungsempfänger (IBAN & Kontoinhaber) RS ->> RE: Produkte für eine Zahlungsanforderung Note over RS, RE: a) SEPA Request to Pay (RtP) RE ->> BRE: Überweisung Konto-zu-Konto Note over RE, BRE: a) Digital Banking
b) Papier Auftrag
c) Telefon Auftrag
d) Dauerauftrag
e) Überweisung (pain.001)
f) Überweisungstatus (pain.002) BRE ->> BRS: Interbank Überweisung Konto-zu-Konto Note over BRS, BRE: a) Kundenzahlung (pacs.008)
b) Zahlungsquittung (pacs.002) BRS ->> BRE: Interbank Rückzahlung Konto-zu-Konto Note over BRS, BRE: a) Rückzahlung (pacs.004)
b) Zahlungsquittung (pacs.002) BRS ->> RS: Konto Reporting Note over RS, BRS: a) Digital Banking Auszug
b) Papierauszug
c) Kontobericht (camt.052)
d) Kontoauszug (camt.053)
e) Gutschrift-Benachrichtigung
(camt.054)
f) Sammelbuchungsauflösung
(camt.054) BRE ->> RE: Konto Reporting Note over RE, BRE: a) Digital Banking Auszug
b) Papierauszug
c) Kontobericht (camt.052)
d) Kontoauszug (camt.053)
e) Belastung-Benachrichtigung
(camt.054)
f) Sammelbuchungsauflösung
(camt.054)

Infografik Produkte Konto-zu-Konto-Überweisung

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