Interbank-Meldungen SIC
Interbank Meldungen SIC
Interbank-Meldungen Swiss Interbank Clearing (SIC)
Das SIC-System (Swiss Interbank Clearing System) verwendet den ISO 20022 Standard für den Austausch von Zahlungsnachrichten zwischen den teilnehmenden Banken. Der ISO 20022 Standard ist ein international anerkannter Standard für die standardisierte Strukturierung von Nachrichten im Zahlungsverkehr. Durch die Verwendung des ISO 20022 Standards werden die Nachrichten zwischen den Banken einheitlich strukturiert und können automatisiert verarbeitet werden, was zu einer höheren Effizienz und Sicherheit im Zahlungsverkehr beiträgt. Der ISO 20022 Standard wird von vielen Zahlungssystemen auf der ganzen Welt eingesetzt, um den elektronischen Zahlungsverkehr zu vereinfachen und zu standardisieren.
Für den SIC-Standard ist die SIX Interbank Clearing AG verantwortlich, welche das SIC-System betreibt und weiterentwickelt. Die SIX Interbank Clearing AG ist eine Tochtergesellschaft der SIX Group AG, die wiederum von den Schweizer Banken und der Schweizerischen Nationalbank gemeinsam gehalten wird. Als Betreiber des SIC-Systems ist die SIX Interbank Clearing AG verantwortlich für die Einhaltung des ISO 20022 Standards sowie die Entwicklung von weiteren Funktionen und Dienstleistungen im Rahmen des SIC-Systems. Darüber hinaus arbeitet die SIX Interbank Clearing AG eng mit den teilnehmenden Banken und anderen Akteuren im Zahlungsverkehr zusammen, um sicherzustellen, dass das SIC-System den Anforderungen des Schweizer Zahlungsverkehrs gerecht wird.
Die nachfolgende Abbildung illustriert den Bereich der Interbank-Meldungen zwischen Banken und Clearing-System.
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autonumber
participant ZP as Zahlungspflichtiger
Box rgb(251, 238, 234) Interbank Meldungen
participant BZP as Bank
Zahlungspflichtiger
participant CS as Clearing und
Settlement
participant BZE as Bank
Zahlungsempfänger
end
participant ZE as Zahlungsempfänger
ZP -->> ZE: Auftrag
ZE -->> ZP: Forderung
ZP ->> BZP: Zahlungsauftrag
BZP ->> ZP: Status
BZP ->> CS: Banküberweisung
CS ->> BZP: Status
CS ->> BZE: Gutschrift
BZE ->> CS: Status
CS ->> BZP: Status
BZP ->> ZP: Kontoreporting
BZE ->> ZE: Kontoreporting
Übersicht SIC Interbank-Meldungen
Der Swiss Payment Standards verwendet auf der Schnittstelle zwischen Banken und Clearing folgende Meldungen:
Payments Clearing and Settlement
- pacs.002 - Zahlungsquittungen
- pacs.004 - Rückzahlungen
- pacs.008 - Kundenzahlungen
- pacs.009 - Bank- und Drittsystemzahlungen & IP-Übertragszahlungen
- pacs.028 - Statusabfrage
Cash Management
- camt.003/004 - Abfrage Verrechnungskonto / Abfrageantwort
- camt.005/006 - Abfrage Transaktionen / Abfrageantwort
- camt.007 - Mutation Verrechnungsreihenfolge
- camt.008 - Annullierung
- camt.019 - Clearingtag Informationen
- camt.025 - Quittungen Cash Management
- camt.048 - Liquiditätsreservation
- camt.050 - Girokontoüberträge (Systemmanager)
Bank-to-Customer Cash Management
- camt.052 - Rekapitulationen
- camt.054 - Verrechnungsbestätigung
Exceptions & Investigations
- camt.027 - SEPA-Anfrage fehlender Zahlungseingang
- camt.029 - Ablehnung Rückzahlungsbegehren & SEPA-Nachforschungsauflösung
- camt.056 - Rückzahlungsbegehren
- camt.087 - SEPA-Umvalutierungsbegehren
Account Management
-
acmt.010/011/015 - Individueller Belastungsstopp
Anwendungsfall 1: Interbank-Kundenzahlung mit pacs.008
Die «pacs.008»-Meldung dient der Abwicklung von Kundenzahlungen zwischen unterschiedlichen Banken. Sie wird vom zahlenden Institut über das Clearing-System SIC an das Institut des Zahlungsempfängers gesendet. Bestätigt wird sie durch die «pacs.002»-Meldung. Die Meldung wird nicht für interne Banktransaktionen oder Überweisungen zwischen Konten desselben Kunden verwendet. Sie standardisiert die Kommunikation und Abwicklung von Kundenzahlungen zwischen Banken.
Verarbeitungsschritte bei Interbank-Kundenzahlungen
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autonumber
participant ZP as Zahlungspflichtiger
participant BZP as Bank
Zahlungspflichtiger
participant CS as Clearing und
Settlement
participant BZE as Bank
Zahlungsempfänger
participant ZE as Zahlungsempfänger
ZP -->> ZE: Auftrag
ZE -->> ZP: Forderung
ZP ->> BZP: Zahlungsauftrag
rect rgb(251, 238, 234)
BZP ->> CS: Kundenzahlung
(pacs.008)
CS ->> BZP: Zahlungsquittung
(pacs.002)
CS ->> BZE: Kundenzahlung
(pacs.008)
BZE ->> CS: Zahlungsquittung
(pacs.002)
end
BZP ->> ZP: Kontoreporting
BZE ->> ZE: Kontoreporting
Verabeitungsschritte
-
Der Zahlungspflichtige gibt dem Lieferant / Service Provider einen Auftrag.
-
Der Lieferant / Service Provider stellt eine Forderung / Rechnung für den Auftrag.
-
Der Zahlungsempfänger übermittelt seiner Bank einen Zahlungsauftrag über den mit seiner Bank abgemachten Kanal.
-
Die Bank des Zahlungspflichtigen validiert den Zahlungsauftrag und sendet eine Interbank-Kundenzahlung an das Clearing- und Settlement-System.
-
Das Clearing- und Settlement-System bestätigt den Empfang mit einer Interbank-Zahlungsquittung.
-
Das Clearing- und Settlement-System bucht die Zahlung und sendet anschliessend eine Interbank-Kundenzahlungsnachricht an die Zielbank.
-
Die Bank des Zahlungsempfängers bestätigt den Empfang mit einer Interbank-Zahlungsquittung.
-
Die Bank des Zahlungspflichtigen belastet das Konto des Zahlungspflichtigen und rapportiert die Kontobelastung mittels gewünschtem Kontoreporting.
-
Die Bank des Zahlungsempfänger rapportiert den Zahlungseingang dem Zahlungsempfänger mittels gewünschtem Kontoreporting.
ISO-20022-Interbank-Meldungen für Kundenzahlungen
Folgende ISO-20022-Meldungen werden von SIC für Kundenzahlungen verwendet:
| Meldung | ISO 200022 |
|---|---|
Kundenzahlung | pacs.008 FIToFICustomerCreditTransfer |
Zahlungsquittung | pacs.002 FIToFIPaymentStatusReport |
Interbank-Zahlungsarten von Kundenzahlungen
| SIC Zahlung | SIC Zahlungsart |
|---|---|
Kundenzahlung | CSTPMT |
SEPA-Zahlung | SEPPMT |
SEPA-Zahlung für Spesen und/oder Zinsrückvergütung | SEPFCP |
Lastschriftzahlung ESR-Referenz | ESRDEB |
Lastschriftzahlung IPI-Referenz | IPIDEB |
Anwendungsfall 2: Interbank-Bankzahlungen mit pacs.009
Die «pacs.009»-Meldung dient der Kommunikation von Kredittransfers zwischen Finanzinstituten. Sie wird entweder von einem Finanzinstitut über das Clearing-System SIC an ein anderes Finanzinstitut oder zwischen Drittsystemen über SIC ausgetauscht. Im Unterschied zu Kundenzahlungsmeldungen zielt die "pacs.009"-Meldung auf Transaktionen zwischen Finanzinstituten ab. Die Bestätigung erfolgt durch die «pacs.002»-Meldung.
Verarbeitungsschritte bei Interbank-Bankzahlungen
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autonumber
participant BZP as Zahlerbank
participant CS as Clearing und
Settlement
participant BZE as Empfängerbank
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BZP ->> CS: Bankzahlung
(pacs.009)
CS ->> BZP: Zahlungsquittung
(pacs.002)
CS ->> BZE: Bankzahlung
(pacs.009)
BZE ->> CS: Zahlungsquittung
(pacs.002)
end
Interbank-Bankzahlung mit pacs.009
Verabeitungsschritte
-
Die Zahlerbank sendet eine Interbank-Bankzahlungsnachricht an das Clearing- und Settlement-System.
-
Das Clearing- und Settlement-System bestätigt den Empfang mit einer Interbank-Zahlungsquittungsmeldung.
-
Das Clearing- und Settlement-System bucht die Zahlung und sendet anschliessend eine Interbank-Bankzahlungsnachricht an die Zielbank.
-
Die Empfängerbank bestätigt den Empfang mit einer Interbank-Zahlungsquittungsmeldung.
ISO-20022-Interbank-Meldungen für Bankzahlungen
Folgende ISO-20022-Meldungen werden von SIC für Bankzahlungen verwendet:
| Meldung | ISO 20022 |
|---|---|
Bankzahlung | pacs.009 FinancialInstitutionCreditTransfer |
Zahlungsquittung | pacs.002 FIToFIPaymentStatusReport |
Interbank-Zahlungsarten von Bankzahlungen
| Zahlung | Zahlungsart |
|---|---|
FI-an-FI-Zahlung | F2FPMT |
Deckungszahlung | COVPMT |
Ausgleichszahlung | CMPPMT |
Übertrag an Girokonto durch Teilnehmer | PPTTSD |
Verrechnung SECOM | SECSTM |
Verrechnung Eurex | EUXSTM |
Verrechnung Repo | REPSTM |
Verrechnung Debit Bancomat | BCMSTM |
Verrechnung Debit EFT/POS | POSSTM |
Verrechnung Terravis | STVSTM |
Verrechnung Viseca | VISSTM |
Verrechnung BX Digital | BXDSTM |
Übertragszahlung an SIC-IP- Service | IPLQTT |
Übertragszahlung von SIC-IP-Service | IPLQTF |
Anwendungsfall 3: Interbank-Rückzahlung mit pacs.004
Verarbeitungsschritte bei Interbank-Bankzahlungen
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participant BZP as Zahlerbank
participant CS as Clearing und
Settlement
participant BZE as Empfängerbank
BZP ->> CS: Interbankzahlung
CS ->> BZP: Zahlungsquittung
CS ->> BZE: Interbankzahlung
BZE ->> CS: Zahlungsquittung
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BZE ->> CS: Rückzahlung
(pacs.004)
CS ->> BZE: Zahlungsquittung
(pacs.002)
CS ->> BZP: Rückzahlung
(pacs.004)
BZP ->> CS: Zahlungsquittung
(pacs.002)
end
Interbank-Rückzahlung mit pacs.004
Verabeitungsschritte
-
Eine Bank sendet eine Interbank-Zahlungsnachricht an das Clearing- und Settlement-System.
-
Das Clearing- und Settlement-System bestätigt den Empfang mit einer Interbank-Zahlungsstatusmeldung.
-
Das Clearing- und Settlement-System bucht die Zahlung und sendet anschliessend eine Interbank-Zahlungsnachricht an die Zielbank.
-
Die Zielbank bestätigt den Empfang mit einer Interbank-Zahlungsstatusmeldung.
-
Die Empfängerbank sendet die nicht bearbeitbare Zahlung mit einer Interbank-Rückzahlungsmeldung an das Clearing-System SIC zurück.
-
Das Clearing- und Settlement-System bestätigt den Empfang mit einer Zahlungsquittung.
-
Das Clearing- und Settlement-System bucht die Rückzahlung und sendet anschliessend eine Interbank-Rückzahlungsnachricht an die ursprüngliche Zahlerbank.
-
Die Zahlerbank bestätigt den Empfang mit einer Zahlungsquittung.
ISO-20022-Interbank-Meldungen für Rückzahlungen
Folgende ISO-20022-Meldungen werden von SIC für Rückzahlungen verwendet:
| Meldung | ISO 20022 | |
|---|---|---|
Rückzahlung | pacs.004 PaymentReturn | |
Zahlungsquittung | pacs.002 FIToFIPaymentStatusReport | • |
Zahlungsarten von Interbank-Rückzahlungen
| Zahlung | Zahlungsart |
|---|---|
Rückzahlung | CSTRTN |
SEPA-Rückzahlung | SEPRTN |
Validierungsportal für SIC-Interbankmeldungen
Das Validierungsportal für Interbankmeldungen erleichtert die Umsetzung von SIC-Interbankmeldungen entsprechend den SIC-Implementationsrichtlinien. Dieses zentrale Portal, das von der SIX kostenlos bereitgestellt wird, garantiert eine hohe Qualität der Validierung von ISO-20022-Meldungen durch Finanzinstitute.
Hauptziele des Validierungsportals
- Gewährleistung eines konsistenten Einsatzes des ISO-20022-Standards, besonders gemäss den Implementationsrichtlinien, durch alle Finanzinstitutionen und Softwareanbieter.
- Unterstützung von Softwareentwicklern während der Implementierungsphase.
- Minimierung von Fehlern und Komplikationen bei der Übermittlung von ISO-20022-Meldungen.
- Frühzeitige zentrale Validierung von ISO-20022-Meldungen, die als Grundlage für verpflichtende Tests zwischen Finanzinstituten und SIC-Systemen dient.
Funktionsumfang des Validierungsportals
- Softwareanbieter und Finanzinstitute können erstellte Meldungen über eine Web-Schnittstelle hochladen.
- Nach der Validierung werden die Ergebnisse in Form einer Übersicht (sowohl im Text- als auch im HTML-Format) zur Ansicht und zum Download angeboten.
- In den Validierungsergebnissen wird zwischen "Fehlern" und "Hinweisen" unterschieden. Meldungen mit "Fehlern" werden von RTGS-Systemen normalerweise zurückgewiesen. "Hinweise" weisen auf potenzielle Diskrepanzen im Vergleich zu den Implementationsrichtlinien hin, sollten jedoch nicht zur Ablehnung der Meldung führen.